【案例介紹】

　　2025年9月5日，某技術(shù)服務(wù)公司以下簡(jiǎn)稱“G企業(yè)”）申請(qǐng)開立對(duì)公賬戶。銀行工作人員按照規(guī)定開展盡職調(diào)查，核實(shí)后為其開通。開戶三日后，銀行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到該賬戶存在異地登錄記錄，隨后數(shù)日內(nèi)賬戶出現(xiàn)多筆個(gè)人賬戶資金分批轉(zhuǎn)入，最終集中轉(zhuǎn)至其他對(duì)公賬戶的異常交易，累計(jì)異常轉(zhuǎn)出金額達(dá)253萬元。一周后，該賬戶被公安機(jī)關(guān)依法凍結(jié)。

　　經(jīng)后續(xù)調(diào)查核實(shí)，G企業(yè)法人表示其誤信網(wǎng)絡(luò)上“申請(qǐng)貸款”的虛假信息，對(duì)方以“刷流水”為由要求其提供賬戶信息及網(wǎng)銀介質(zhì)，導(dǎo)致企業(yè)賬戶信息泄露并被非法利用。

【案例分析】

　　“刷流水”騙局的典型特征：

　　1.虛假貸款信息誘導(dǎo)。詐騙分子通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布"低息貸款""快速放款"等虛假信息，以“無抵押”“秒到賬”等噱頭吸引企業(yè)注意，誘導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)提供賬戶信息。

　　2.誘導(dǎo)性操作實(shí)施。以“賬戶驗(yàn)證”“流水測(cè)試”等名義要求企業(yè)配合完成資金劃轉(zhuǎn)操作，通過偽造業(yè)務(wù)場(chǎng)景誘導(dǎo)企業(yè)完成轉(zhuǎn)賬指令，實(shí)則為洗錢或詐騙行為提供資金通道。

　　3.交易模式隱蔽性強(qiáng)。資金流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)“多對(duì)一”特征：通過多個(gè)個(gè)人賬戶分散轉(zhuǎn)入資金，再集中轉(zhuǎn)至其他對(duì)公賬戶，利用賬戶間資金歸集特性規(guī)避銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)。

【風(fēng)險(xiǎn)防范提示】

　　為切實(shí)防范類似風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)資金安全，廣發(fā)銀行江門分行特別提醒：

　　1.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)：企業(yè)負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)人員應(yīng)警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的“貸款”信息，切勿輕信“無抵押”“秒放款”等承諾，謹(jǐn)防個(gè)人信息泄露。

　　2.規(guī)范賬戶管理：根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求科學(xué)設(shè)置網(wǎng)銀交易限額，建議對(duì)非必要功能進(jìn)行權(quán)限限制，定期核查賬戶交易明細(xì)。

　　3.強(qiáng)化內(nèi)部管理：建立企業(yè)賬戶使用審批制度，對(duì)異常交易保持警覺，發(fā)現(xiàn)可疑情況立即暫停操作并聯(lián)系銀行核實(shí)。

　　4.加強(qiáng)安全教育：定期組織員工學(xué)習(xí)反詐知識(shí)，提升對(duì)新型詐騙手段的識(shí)別能力，筑牢企業(yè)資金安全防線。

　　5.企業(yè)賬戶安全是經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“生命線”，建議企業(yè)主切實(shí)履行賬戶管理主體責(zé)任，共同維護(hù)安全穩(wěn)定的金融秩序。